No aceptar pagos de 3º en la venta de criptomonedas
Cuando realizamos transacciones de criptomonedas, tanto de compra como de venta, es crucial respetar las reglas y políticas de las plataformas de intercambio como Binance, KuCoin o cualquier otro exchange. Una de las reglas más importantes es no aceptar pagos de terceros cuando vendes criptomonedas, ya que esto puede generar problemas legales, bloquear tu cuenta y poner en riesgo tus fondos.
En esta sección, te explicaremos por qué es fundamental asegurarte de que el emisor de la transferencia sea la misma persona titular de la cuenta en el exchange y qué hacer en caso de recibir pagos de terceros.
¿Por Qué No Debes Aceptar Pagos de Terceros?
Al vender criptomonedas, debes verificar siempre que el emisor de la transferencia es la misma persona que el titular de la cuenta en el exchange. Los pagos de terceros (cuando el dinero proviene de una cuenta que no pertenece a la persona registrada en el exchange) son problemáticos por las siguientes razones:
Riesgo de Fraude: Aceptar pagos de un tercero podría implicar que estás recibiendo dinero de una fuente no legítima, como una cuenta comprometida o vinculada a actividades ilegales.
Lavado de Dinero: Una de las principales preocupaciones en el ámbito de las criptomonedas es el blanqueo de capitales. Aceptar dinero de un tercero puede exponerte a investigaciones relacionadas con el lavado de dinero, ya que las autoridades podrían interpretar que estás ayudando a ocultar el origen ilícito de los fondos.
Bloqueo de tu Cuenta Bancaria y de Exchange: Si tu cuenta bancaria recibe un pago de una fuente sospechosa o un tercero, tu banco podría congelar tus fondos y cerrar tu cuenta. Lo mismo ocurre con las plataformas de intercambio de criptomonedas, que podrían bloquear tu cuenta si detectan que estás recibiendo dinero de alguien que no es el titular de la cuenta del exchange.
Perder Acceso a Tus Fondos: Si aceptas pagos de terceros, no solo podrías perder el acceso a tus cuentas, sino también los fondos involucrados en la transacción.
¿Qué Debes Comprobar al Vender Criptomonedas?
Al vender criptomonedas, sigue estos pasos para asegurarte de que todo se realiza de manera correcta y segura:
Verifica la Identidad del Comprador: Asegúrate de que el nombre del comprador que aparece en la plataforma de intercambio coincide con el nombre del emisor del pago. Esta es una señal clara de que estás tratando directamente con el titular de la cuenta.
Comprueba el Método de Pago: Asegúrate de que el método de pago utilizado es seguro y coincide con los datos que el comprador ha proporcionado en la plataforma P2P o en el exchange.
No Libere las Criptomonedas Hasta Confirmar el Pago: Asegúrate de que has recibido el pago y que la persona que lo ha enviado es el titular de la cuenta del exchange antes de liberar las criptomonedas.
¿Qué Hacer si Recibes un Pago de un Tercero?
Si detectas que has recibido un pago de una cuenta bancaria o método de pago que no coincide con el titular de la cuenta en el exchange, debes actuar de inmediato para evitar consecuencias graves:
Devolver el Pago: Devuelve el pago a la cuenta bancaria del remitente inmediatamente y no liberes las criptomonedas. Es fundamental rechazar cualquier transacción que no cumpla con las reglas de la plataforma.
Abrir una Apelación: Abre una apelación en la plataforma del exchange para informarles de la situación. La mayoría de los exchanges, como Binance, cuentan con un sistema de resolución de disputas o apelaciones que te permitirá explicar lo sucedido y protegerte de cualquier reclamo posterior. Para abrir una apelación:
- Accede a la sección P2P en la plataforma.
- Selecciona la transacción en disputa.
- Inicia la apelación explicando que has recibido un pago de una persona que no es el titular de la cuenta y que has devuelto los fondos.
- Adjunta cualquier prueba que tengas, como capturas de pantalla del pago, para respaldar tu apelación.
Denunciar la Cuenta del Comprador: Además de devolver el pago, es recomendable que denuncies la cuenta del comprador en el exchange, ya que esta práctica está prohibida y puede estar relacionada con actividades fraudulentas.
Consecuencias de Aceptar Pagos de Terceros
Bloqueo de tu Cuenta Bancaria: Si recibes dinero de un tercero, especialmente grandes cantidades, tu banco puede detectar esta actividad como sospechosa y bloquear tu cuenta, congelando tus fondos. Esto es particularmente común si los pagos provienen de países o fuentes consideradas de alto riesgo.
Bloqueo de tu Cuenta en el Exchange: Si la plataforma de intercambio detecta que estás aceptando pagos de terceros, puede suspender o bloquear tu cuenta. En algunos casos, la cuenta puede ser bloqueada permanentemente, lo que te haría perder el acceso a tus fondos y la capacidad de operar en el futuro.
Incluirte en Listas de Alto Riesgo por Blanqueo de Capitales: Aceptar pagos de terceros puede llevar a que seas marcado como una persona de alto riesgo en las listas de prevención de lavado de dinero. Esto puede tener implicaciones graves, no solo en las plataformas de criptomonedas, sino también en las instituciones financieras, lo que podría dificultar tus futuras actividades bancarias o de inversión.
Consecuencias de Usar una Cuenta Bancaria de un Familiar o Tercero para Comprar Criptomonedas
Al comprar criptomonedas, también es crucial que utilices una cuenta bancaria de la que seas titular. Usar la cuenta bancaria de un familiar, amigo o cualquier otra persona para hacer compras en un exchange es una violación de las políticas de la mayoría de las plataformas, y puede llevar a las siguientes consecuencias:
Pérdida de los Fondos: Si usas una cuenta bancaria que no está vinculada a tu nombre en el exchange, el pago podría ser rechazado, y podrías perder tanto el dinero como las criptomonedas.
Bloqueo de tu Cuenta en el Exchange: Las plataformas de intercambio, como Binance, monitorean las transacciones para asegurarse de que coincidan con los datos del usuario. Usar una cuenta bancaria de un tercero para comprar criptomonedas puede hacer que tu cuenta sea bloqueada o suspendida de forma permanente.
Investigación por Blanqueo de Capitales: Si utilizas una cuenta de un tercero para comprar criptomonedas, podrías ser investigado por blanqueo de capitales. Esto podría llevar a que tu cuenta sea congelada, tu identidad incluida en listas de alto riesgo y que las autoridades te investiguen.
Conclusión
No aceptar pagos de terceros es una regla clave en el comercio de criptomonedas, ya que ignorarla puede tener graves consecuencias tanto para tus cuentas bancarias como para tus cuentas en plataformas de intercambio. Al vender criptomonedas, asegúrate de que el emisor del pago sea la misma persona que el titular de la cuenta del exchange. Si detectas que has recibido un pago de un tercero, devuelve el dinero de inmediato, abre una apelación y denuncia la cuenta. Además, nunca utilices la cuenta bancaria de un familiar o amigo para comprar criptomonedas, ya que esto también puede llevar al bloqueo de tus cuentas y otras complicaciones.